Kamat, ügyleti kamat
Azt tudjuk, hogy a felvett hitel után kamatot kell fizetni, ami bankonkét változó nagyságú. Egyszerűen fogalmazva ez a pénz használatának az ára. A kamat összegét általában havonta kell fizetni, amit a bankok napra lebontva kiszámolnak.
Fix kamat
A kamatok között is tudunk különbséget tenni, az egyik ilyen a fix kamat. A fix kamat esetében a kamat mértéke a teljes futamidő alatt nem változik. Tehát sokkal könnyebb ezzel számolni, mert nem fog sem jobb, sem rosszabb irányba elmozdulni. Alacsony kamatkörnyezetben, főként a hosszabb futamidejű hitelek esetében érdemes ezt választani, így elkerülhetjük, hogy időközben megnőjön a törlesztő részlet. Magas kamatozású környezetben viszont ez akár veszteséget is jelenthet, vagyis extra költséget. Ugyanis ilyenkor, főleg ha arra számítunk, hogy az általános kamatszint csökkeni fog, a kedvező változásból egy fix kamatozású konstrukció mindig kimarad.
Változó kamatozás
Itt nyilván egy, a futamidő alatt változó kamatozásról beszélhetünk. A hitelszerződésben létrejön egy meghatározott időszak, vagyis kamatperiódus, amely időszak alatt fix a kamat, de annak lejárta után változhat. Ezt az új értéket a bank határozza meg, a pénzpiac körülményeit figyelembe véve, azaz ezt már a piac, és nem a pénzintézet határozza meg.
Kamatperiódus
Ez azt az időszakot jelenti, amíg a kölcsönre megállapított ügyleti kamat nem változik. Tehát ekkor a törlesztő részlet nem változik. Ez hiteltípusonként eltérő, általában 6 vagy 12 hónap.
Teljes hiteldíj mutató, vagyis THM
A THM egy olyan éves mutató, amely meghatározza a hitel teljes díjának, a hitel teljes összegéhez képesti százalékos arányát. Így össze tudjuk hasonlítani a különböző hitelkonstrukciókat. Ez a mutató minden olyan költséget tartalmaz, ami a hitel felvételével összefüggésben felmerülhet. Mivel ezt egy egységes közgazdasági módszertan alapján számolják, fontos támpontot ad egy hitel felvétele előtt.
Felelős hitelezés
Ez a kifejezés azt jelenti, hogy a bank és az ügyfél is köteles minden fontos információt megadni a másik fél számára. Ennek az a lényege, hogy a hitelbírálat során megfelelő döntés születhessen. A válság után ez különösen kiemelt téma lett, ugyanis sokan ekkor kerültek kedvezőtlen helyzetbe, amiatt, hogy egyik fél sem volt teljesen körültekintő.
Hitelkeret
Egyes hitelek esetében a felvett összeg nem teljesen vagy nem azonnal lesz folyósítva. Ilyenkor a hitelnyújtó egy hitelkeretet biztosít, amelyet szabadon fel lehet használni: ilyen például a hitelkártya.
Kamatkockázat
A már említett fix kamatozású hitelek esetében ez nem okoz gondot, hiszen változatlan marad az összeg. A változó kamat esetében azonban a kamatláb a futamidő során változik, ezért lehet tehát kevesebb, de akár több is, ami kockázatot jelent.
Árfolyamkockázat
Akik az elmúlt években devizaalapú hitelt vettek fel, sajnos saját bőrön tapasztalhatták az árfolyamkockázatot. A svájci frank esetét talán senkinek sem kell bemutatni. Ennek lényege, hogy az ügyfél nem a felvett devizában – legyen az mondjuk euró – fizeti vissza a hitelt, hanem forintban. Így viszont ki van téve az akár naponta változó devizaárfolyam mozgásának.
Ha hitelfelvétel előtt állsz, mindenképp jól gondold át a lehetőségeket, illetve, hogy mennyi tartalék áll a rendelkezésedre. Ha bármit nem értesz, ne félj kérdezni, hiszen így sok rossz döntéstől óvhatod meg magadat és a pénztárcádat.
